Bạn muốn vừa bảo vệ tương lai vừa có một khoản tiền tích lũy khi về già? Bảo hiểm sinh kỳ có thể là giải pháp “hai trong một” mà bạn đang tìm kiếm. Hãy cùng tìm hiểu xem bảo hiểm sinh kỳ là gì.

Bảo hiểm sinh kỳ là gì?

Bảo hiểm sinh kỳ là một loại hình bảo hiểm nhân thọ, trong đó công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm còn sống đến một thời điểm (thời hạn) đã được thỏa thuận trước trong hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ. 

Điều này đồng nghĩa với việc nếu người được bảo hiểm tử vong vì bất kỳ lý do nào trước ngày đáo hạn hợp đồng thì sẽ không được chi trả bất cứ quyền lợi nào. Với một số trường hợp đặc biệt, công ty bảo hiểm có thể hoàn lại tiền sau khi trừ đi các chi phí liên quan.

Ví dụ: Anh A, 30 tuổi, mua bảo hiểm sinh kỳ thuần túy với thời hạn 20 năm và số tiền bảo hiểm là 500 triệu đồng, phí bảo hiểm hàng năm là 10 triệu đồng. Nếu anh A sống đến thời hạn 20 năm, anh ta sẽ nhận được 500 triệu đồng từ công ty bảo hiểm. 

Ngược lại, nếu anh A tử vong trong thời gian 20 năm này thì hợp đồng bảo hiểm sẽ kết thúc và không có quyền lợi nào được chi trả. Khoản tiền này anh A có thể sử dụng làm nguồn tài chính chi trả cho các dự định của mình như mua nhà, đầu tư cho con cái học hành, dự trữ cho tuổi nghỉ hưu…

Để tối ưu quyền lợi cho người mua, đa số hiện nay các công ty bảo hiểm thường cung cấp bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp – kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Tức không chỉ khi còn sống được trả tiền bảo hiểm mà nếu NĐBH tử vong trong thời hạn bảo hiểm, vẫn được chi trả tiền cho sự kiện bảo hiểm này.

Đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ

– Điều kiện chi trả: Người được bảo hiểm phải còn sống đến khi kết thúc thời hạn hợp đồng.

– Mục đích: Giúp người tham gia có một khoản tiền tích lũy để sử dụng trong tương lai, chẳng hạn như khi về hưu, đầu tư hoặc chi tiêu cho các mục đích cá nhân khác.

– Thời hạn bảo hiểm: Có thể kéo dài từ vài năm đến vài chục năm, phổ biến với thời hạn ngắn là 3 – 5 – 10 năm và thời hạn dài khoảng 15 – 20 -35 năm hoặc lâu hơn, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của người tham gia.

– Hình thức đóng phí: Phí bảo hiểm có thể được đóng một lần khi ký kết hợp đồng hoặc định kỳ  theo thời gian hàng tháng, hàng quý, 6 tháng hoặc hàng năm.

– Mức phí: Tỷ lệ thuận với số tiền bảo hiểm. Nếu bạn muốn nhận về số tiền đáo hạn càng cao thì phí bảo hiểm cần đóng cũng tăng theo. 

Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ không chỉ đơn thuần là một hình thức tiết kiệm, mà còn mang lại nhiều lợi ích vượt trội cho người tham gia.

• Tích lũy tài chính kết hợp tăng cường trách nhiệm bảo vệ sức khỏe

Khác với các hình thức tiết kiệm khác, bảo hiểm sinh kỳ yêu cầu người tham gia đóng phí đều đặn theo hợp đồng để nhận được quyền lợi. Điều này giúp bạn rèn luyện tính kỷ luật và tránh việc chi tiêu lãng phí, đảm bảo khoản tiền tích lũy của bạn tăng trưởng ổn định theo thời gian.

Đồng thời, nhiều gói bảo hiểm sinh kỳ tích hợp thêm các quyền lợi bổ sung về chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, tai nạn… giúp bạn an tâm hơn trước những rủi ro không lường trước.

• Tiết kiệm hiệu quả, tạo khoản tiết kiệm dài hạn cho tương lai

Bảo hiểm sinh kỳ giúp bạn tích lũy một khoản tiền lớn trong dài hạn, phục vụ cho các mục tiêu tài chính quan trọng trong tương lai như mua nhà, mua xe, cho con cái du học hay nghỉ hưu an nhàn. Với khoản tiền đáo hạn từ bảo hiểm sinh kỳ, bạn sẽ có một nguồn tài chính vững chắc để tận hưởng cuộc sống sau này mà không phải áp lực về gánh nặng tài chính.

Ai nên tham gia bảo hiểm sinh kỳ?

Bảo hiểm sinh kỳ đặc biệt phù hợp với những người có mục tiêu tích lũy tài chính dài hạn và mong muốn một khoản tiền đảm bảo khi đến một độ tuổi nhất định. Những người trẻ tuổi có sức khỏe tốt và thu nhập ổn định là đối tượng lý tưởng, bởi họ có thể tận dụng mức phí bảo hiểm thấp hơn và thời gian tích lũy dài hơn. 

Ngoài ra, những người có trách nhiệm tài chính với gia đình, như người trụ cột hoặc cha mẹ có con nhỏ, cũng nên xem xét bảo hiểm sinh kỳ như một phương án dự phòng cho tương lai, đảm bảo nguồn tài chính hỗ trợ cho người thân khi họ không còn khả năng lao động hoặc không may gặp rủi ro.

Thông tin cần lưu ý trên hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ

Khi tham gia bảo hiểm sinh kỳ, việc đọc và hiểu rõ các thông tin trên hợp đồng là vô cùng quan trọng để đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ đầy đủ. Dưới đây là những thông tin bạn cần đặc biệt lưu ý:

Các bên tham gia hợp đồng

• Bên mua bảo hiểm: Đây là người ký kết hợp đồng và có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm: Là người có quyền lợi nhận tiền bảo hiểm khi đến thời hạn đáo hạn hoặc người thụ hưởng sẽ nhận tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm không may qua đời trước thời hạn đáo hạn (tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm sinh kỳ).
• Người thụ hưởng: Người được chỉ định để nhận tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời (áp dụng cho một số loại hình bảo hiểm sinh kỳ).

Thông tin về sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ

• Loại hình bảo hiểm sinh kỳ: Xác định rõ loại hình bảo hiểm bạn đang tham gia (sinh kỳ thuần túy, sinh kỳ có lãi suất cố định, sinh kỳ có lãi suất biến đổi, hay sinh kỳ liên kết đầu tư) để hiểu rõ về quyền lợi và rủi ro.
• Số tiền bảo hiểm: Số tiền bạn hoặc người thụ hưởng sẽ nhận được khi đáo hạn hoặc khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
• Thời hạn bảo hiểm: Khoảng thời gian hợp đồng có hiệu lực.
• Quyền lợi bảo hiểm: Liệt kê chi tiết các quyền lợi mà bạn được hưởng, bao gồm cả quyền lợi chính và các quyền lợi bổ sung (nếu có).
• Các điều khoản loại trừ: Các trường hợp cụ thể mà công ty bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm.

Thông tin về phí bảo hiểm

• Mức phí bảo hiểm: Số tiền bạn cần đóng cho mỗi kỳ đóng phí.
• Tần suất đóng phí: Bạn có thể chọn đóng phí hàng tháng, hàng quý, hàng năm hoặc đóng một lần.
• Thời hạn đóng phí: Khoảng thời gian bạn cần đóng phí bảo hiểm.

Các điều khoản và điều kiện khác

• Điều kiện để nhận quyền lợi bảo hiểm: Các điều kiện bạn cần đáp ứng để được chi trả quyền lợi bảo hiểm.
• Thủ tục yêu cầu bồi thường: Quy trình và các giấy tờ cần thiết khi bạn muốn yêu cầu bồi thường bảo hiểm.
• Quy định về chấm dứt hợp đồng: Các trường hợp bạn hoặc công ty bảo hiểm có thể chấm dứt hợp đồng trước hạn và các hậu quả liên quan.

Bảo hiểm sinh kỳ là một công cụ tài chính linh hoạt, mang đến sự kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và tích lũy. Với những lợi ích vượt trội, đây là một lựa chọn đáng cân nhắc cho những ai muốn xây dựng một tương lai tài chính vững chắc.