Hợp đồng bảo hiểm là bản cam kết có thời hạn dài. Tuy nhiên, vì một vài lý do mà bạn muốn chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn? Hủy hợp đồng ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi bảo vệ tài chính của bạn trong tương lai. Hãy cùng tìm hiểu về vấn đề này trước khi đưa ra quyết định chính thức.

Bảo hiểm nhân thọ có thể chấm dứt trước hạn khi nào?

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để bảo vệ bạn và gia đình trong suốt thời gian dài, nhưng đôi khi có những tình huống khiến hợp đồng phải kết thúc sớm hơn dự kiến. Các trường hợp khiến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chấm dứt trước hạn.

+ Khi công ty bảo hiểm/bên mua bảo hiểm không chấp thuận yêu cầu điều chỉnh hợp đồng:

– Công ty bảo hiểm nhân thọ không chấp nhận yêu cầu thay đổi rủi ro bảo hiểm (như giảm phí, tăng số tiền bảo hiểm, kéo dài thời hạn bảo hiểm hay mở rộng phạm vi bảo hiểm) từ bên mua bảo hiểm.

– Bên mua bảo hiểm không chấp nhận công ty bảo hiểm thay đổi những yếu tố làm cơ sở tính phí bảo hiểm dẫn đến tăng các rủi ro được bảo hiểm. Ví dụ như tính lại phí bảo hiểm, giảm số tiền bảo hiểm, rút ngắn thời hạn bảo hiểm, thu hẹp phạm vi bảo hiểm.

+ Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

+ Người được bảo hiểm của sản phẩm chính tử vong.

+ Quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn đã được chi trả.

+ Bên mua bảo hiểm từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm trong 21 ngày cân nhắc hợp đồng.

+ Bên mua bảo hiểm kê khai không trung thực, không đầy đủ thông tin nên không đạt điều kiện được chấp thuận yêu cầu bảo hiểm. 

Có nên chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn?

Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn cần cân nhắc kỹ bởi đây là quyết định không hề dễ dàng. Khi chấm dứt hợp đồng trước hạn, bạn sẽ mất đi sự bảo vệ tài chính quan trọng mà bảo hiểm mang lại cho bạn và gia đình. Người chịu thiệt nhiều nhất chính là bạn chứ không phải bên nào khác. 

Ngoài ra, bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng phí bảo hiểm, tùy thuộc vào thời điểm chấm dứt và các điều khoản trong hợp đồng. 

Nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi đáng kể và không thể tiếp tục chi trả phí bảo hiểm, hoặc nếu mục tiêu bảo vệ của bạn đã thay đổi, việc chấm dứt hợp đồng có thể là một lựa chọn hợp lý. 

Trước khi đưa ra quyết định, hãy cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn khác như giảm phí bảo hiểm, gia hạn thời gian đóng phí, giảm số tiền bảo hiểm… Để chắc chắn, bạn hãy tham khảo ý kiến từ chuyên viên bảo hiểm để được tư vấn cụ thể và đưa ra quyết định phù hợp nhất với tình hình của bạn.

Chấm dứt hợp đồng trước hạn được hoàn tiền không?

Điều kiện tiên quyết nếu muốn được hoàn tiền là bạn phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ trước đó theo thời hạn để duy trì hiệu lực. Tùy vào điều khoản từng loại hợp đồng mà quy định về hoàn tiền khi chấm dứt hợp đồng cũng khác nhau. 

Nếu thời điểm hủy hợp đồng thuộc 2 năm bảo hiểm đầu tiên, bạn sẽ không được hoàn lại tiền phí đã đóng. Ngoại trừ trường hợp hợp đồng hủy trong 21 ngày cân nhắc, bên mua bảo hiểm sẽ được hoàn tổng phí bảo hiểm đã đóng không có lãi, trừ đi các chi phí khám, xét nghiệm y khoa.

Sau 2 năm đầu với bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại hoặc giá trị tài khoản của hợp đồng. Tuy nhiên, số tiền bạn nhận lại thường thấp hơn khoản phí đã đóng và trừ đi các khoản phí, trong đó bao gồm cả phí chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bởi theo tính toán, phải đến năm hợp đồng thứ 10 thì phí bảo hiểm đã đóng mới tương đương giá trị hoàn lại.

>>> Có thể bạn quan tâm: Hợp đồng mất hiệu lực & Cách khôi phục

Thủ tục chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bản chất chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn chính là hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bên mua bảo hiểm có thể chấm dứt hợp đồng vào bất cứ lúc nào bằng cách gửi yêu cầu bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm. Ngày chấm dứt hiệu lực chính là ngày công ty bảo hiểm đưa ra văn bản chấp thuận hủy hợp đồng.

Dưới đây là mẫu đơn đề nghị hủy hồ sơ/hợp đồng bảo hiểm: 

Tóm lại, việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn có thể là lựa chọn phù hợp trong một số trường hợp nhất định. Tuy nhiên, hãy luôn nhớ rằng quyết định này có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro của chính bạn và người thân. Bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.