Nếu có sai sót nhỏ trong quá trình kê khai thông tin, liệu quyền lợi của bạn có bị ảnh hưởng? Đó là lúc điều khoản miễn truy xét trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phát huy tác dụng. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về điều khoản quan trọng này ở ngay thông tin dưới đây.

Điều khoản miễn truy xét bảo hiểm nhân thọ là gì?

Miễn truy xét là một điều khoản quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, mang lại lợi ích đáng kể cho người được bảo hiểm. 

Điều khoản miễn truy xét trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như sau: Khi Người được bảo hiểm còn sống, các nội dung kê khai không chính xác hoặc bỏ sót trong Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và các giấy tờ có liên quan sẽ được công ty bảo hiểm miễn truy xét sau 24 tháng kể từ Ngày hiệu lực hợp đồng hoặc Ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất.

Theo điều khoản này, sau một khoảng thời gian nhất định (thường thời gian miễn truy xét là 2 năm) kể từ kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực hoặc được khôi phục, công ty bảo hiểm sẽ không truy cứu và từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm theo đúng điều khoản nếu sai sót hoặc thiếu sót trong khai báo thông tin không phải do cố ý gian dối hoặc che giấu.

Lưu ý:

• Điều khoản miễn truy xét chỉ áp dụng cho các sai sót hoặc thiếu sót thông tin không chủ ý. Nếu có dấu hiệu gian lận, công ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm.
• Thời gian miễn truy xét bảo hiểm có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm và các sản phẩm bảo hiểm. Bạn nên đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm để biết rõ về điều khoản này.

Trường hợp được miễn truy xét bảo hiểm nhân thọ

Điều khoản miễn truy xét trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thực chất không được áp dụng cho mọi trường hợp. Trên thực tế, hợp đồng bảo hiểm chỉ được miễn truy xét cho các trường hợp sai sót hoặc thiếu liên quan đến thủ tục hành chính, không ảnh hưởng đến quyết định chấp nhận bảo hiểm như: 

– Sai mã số căn cước công dân, ngày cấp…

– Quên khai báo một số bệnh lý nhẹ.

– Khai báo không đầy đủ về nghề nghiệp.

– Địa chỉ, số điện thoại, thu nhập…

Với những khách hàng quên kê khai thông tin sai sót nhỏ, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tái thẩm định. Công ty sẽ xem xét trong trường hợp đó, khách hàng kê khai đầy đủ thông tin thì công ty có chấp nhận bảo vệ hay không. Nếu chấp nhận bảo vệ, doanh nghiệp bảo hiểm thu thêm phí bảo hiểm hoặc không nếu cần thêm điều kiện.

Trường hợp không áp dụng miễn truy xét hợp đồng bảo hiểm

Điều khoản miễn truy xét sẽ không được áp dụng trong trường hợp Bên mua bảo hiểm cố ý kê khai không trung thực những thông tin mà nếu biết được những thông tin đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ từ chối bảo hiểm hoặc chấp thuận bảo hiểm có điều kiện.

• Các điều khoản loại trừ phổ biến:

– Tự tử: Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có điều khoản loại trừ việc tự tử trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 2 năm) kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực.

– Nhiễm HIV/AIDS hoặc các bệnh liên quan: Một số công ty bảo hiểm có thể loại trừ hoặc hạn chế bảo hiểm cho những người đã nhiễm HIV/AIDS hoặc các bệnh liên quan.

– Các hành vi cố ý của người mua bảo hiểm: Nếu người mua bảo hiểm cố ý gây ra sự kiện bảo hiểm (ví dụ: tự gây tai nạn), công ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả.

– Thi hành án tử hình: Tử vong do thi hành án tử hình thường bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm.

– Tình trạng tồn tại trước: Các bệnh lý hoặc tình trạng sức khỏe đã tồn tại trước khi tham gia bảo hiểm có thể không được bảo hiểm hoặc bảo hiểm có giới hạn.

• Người mua và người được bảo hiểm không có mối quan hệ ràng buộc theo nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm:

– Theo quy định của pháp luật, người mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho những người mà họ có quyền lợi có thể được bảo hiểm, tức là có mối quan hệ về mặt tài chính hoặc tình cảm với họ. Các mối quan hệ này bao gồm cha mẹ – con cái, vợ – chồng, anh chị em ruột, ông bà – cháu, cô dì chú bác – cháu, người giám hộ – người được giám hộ.

– Nếu người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm không có mối quan hệ thuộc các trường hợp trên, công ty bảo hiểm có thể từ chối bảo hiểm hoặc yêu cầu bằng chứng về quyền lợi bảo hiểm.

• Gian lận trong kê khai hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hoặc hồ sơ khám sức khỏe:

Nếu người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm cố tình khai báo sai sự thật hoặc cung cấp giấy tờ giả mạo trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hoặc hồ sơ khám sức khỏe, công ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm và hủy bỏ hợp đồng. Như vậy không áp dụng được điều khoản miễn truy xét trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

• Kê khai sai giới tính hoặc độ tuổi:

Giới tính và độ tuổi là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm. Nếu người mua bảo hiểm khai báo sai giới tính hoặc độ tuổi, công ty bảo hiểm có quyền điều chỉnh phí bảo hiểm hoặc quyền lợi bảo hiểm, thậm chí hủy bỏ hợp đồng.

• Các loại trừ khác được ghi rõ trong quy tắc bảo hiểm của sản phẩm:

Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thể có những điều khoản loại trừ riêng, tùy thuộc vào đặc điểm của sản phẩm và chính sách của công ty bảo hiểm. Bạn cần đọc kỹ quy tắc bảo hiểm để biết rõ những rủi ro nào không được bảo hiểm.

Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về điều khoản miễn truy xét trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Để đảm bảo quyền lợi của mình, bạn cần hiểu rõ các điều kiện và giới hạn của điều khoản này. Hãy luôn trung thực trong quá trình khai báo thông tin và tìm hiểu kỹ hợp đồng trước khi ký kết.