Bạn đang tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và bắt gặp thuật ngữ “nguyên tắc khoán”? Nguyên tắc khoán trong bảo hiểm nhân thọ là một trong những nguyên tắc cơ bản nhất, quyết định đến quyền lợi và trách nhiệm của cả bên mua và công ty bảo hiểm. Hiểu rõ nguyên tắc khoán sẽ giúp bạn đưa ra quyết định lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp dễ dàng hơn.

Nguyên tắc khoán trong bảo hiểm là gì?

Nguyên tắc khoán là một trong những nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm, được áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tài sản. Theo nguyên tắc này, số tiền bảo hiểm được xác định trước khi ký kết hợp đồng và không phụ thuộc vào thiệt hại thực tế xảy ra.

Cụ thể hơn, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (ví dụ: tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo,…), công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng một khoản tiền đã được thỏa thuận trước trong hợp đồng, không phụ thuộc vào mức độ thiệt hại thực tế mà người được bảo hiểm phải gánh chịu. Điều này có nghĩa là khoản tiền được chi trả không nhằm mục đích bồi thường thiệt hại mà là để thực hiện cam kết đã được nêu rõ trong hợp đồng.

Ví dụ: Anh A mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng. Nếu anh A không may qua đời trong thời hạn hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được 1 tỷ đồng từ công ty bảo hiểm, bất kể chi phí mai táng hoặc các chi phí khác liên quan đến cái chết của anh A là bao nhiêu.

Một điểm đáng chú ý của nguyên tắc khoán là người được bảo hiểm có thể đồng thời tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau và được hưởng quyền lợi từ tất cả các hợp đồng đó. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng tổng số tiền bảo hiểm mà người được bảo hiểm nhận được từ các hợp đồng này không vượt quá mức thiệt hại thực tế.

Đặc điểm nguyên tắc khoán trong bảo hiểm nhân thọ

Đặc điểm của nguyên tắc khoán trong bảo hiểm nhân thọ được thể hiện qua các khía cạnh sau:

• Tính xác định trước

Số tiền bảo hiểm được xác định rõ ràng trong hợp đồng ngay từ khi ký kết. Điều này có nghĩa là cả người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm đều biết trước số tiền mà công ty bảo hiểm phải chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm được quy định trong hợp đồng (ví dụ: tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo,…).

Số tiền bảo hiểm này không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng, trừ khi có sự thỏa thuận giữa hai bên để điều chỉnh.

• Tính không bồi hoàn

Số tiền bảo hiểm không nhằm mục đích bồi hoàn đầy đủ thiệt hại thực tế mà người được bảo hiểm phải gánh chịu. Thay vào đó, nó là một khoản tiền cố định được chi trả theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Ví dụ: Nếu người được bảo hiểm mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng và không may qua đời, người thụ hưởng sẽ nhận được 1 tỷ đồng, bất kể chi phí mai táng hoặc các chi phí khác liên quan đến cái chết của người được bảo hiểm là bao nhiêu.

• Tính không liên quan đến thiệt hại thực tế

Mức bồi thường bảo hiểm không phụ thuộc vào mức độ thiệt hại mà người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng phải gánh chịu. Số tiền bảo hiểm được xác định dựa trên các yếu tố như độ tuổi, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, số tiền bảo hiểm mong muốn và khả năng tài chính của người tham gia bảo hiểm.

Ví dụ, nếu hai người mua cùng một gói bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng, nhưng một người qua đời do tai nạn giao thông và người kia qua đời do bệnh tật, thì cả hai người thụ hưởng đều sẽ nhận được 1 tỷ đồng.

Lưu ý: Nguyên tắc khoán có thể được áp dụng linh hoạt trong các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Ví dụ, trong bảo hiểm liên kết đầu tư, giá trị tài khoản đầu tư có thể thay đổi theo thời gian, nhưng số tiền bảo hiểm vẫn được xác định theo nguyên tắc khoán.

Ưu điểm của nguyên tắc khoán trong bảo hiểm nhân thọ

• Đối với người tham gia bảo hiểm

– Minh bạch và rõ ràng: Số tiền bảo hiểm được xác định rõ ràng ngay từ khi ký kết hợp đồng, giúp người tham gia bảo hiểm biết chính xác số tiền mình sẽ nhận được khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Điều này giúp họ dễ dàng lên kế hoạch tài chính và đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu bảo vệ của mình.

– Giảm thiểu tranh chấp: Vì số tiền bảo hiểm đã được thỏa thuận trước, việc áp dụng nguyên tắc khoán giúp giảm thiểu các tranh chấp giữa người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm về mức bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

– Linh hoạt: Người tham gia bảo hiểm có thể mua nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với các mức bảo hiểm khác nhau từ các công ty bảo hiểm khác nhau để đáp ứng nhu cầu bảo vệ đa dạng của mình. Điều này giúp họ tối ưu hóa quyền lợi bảo hiểm và phân tán rủi ro.

– Đảm bảo quyền lợi: Trong trường hợp không may xảy ra sự kiện bảo hiểm, người thụ hưởng sẽ được nhận đúng và đủ số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận, không bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bên ngoài như biến động thị trường hay tình hình tài chính của công ty bảo hiểm.

• Đối với công ty bảo hiểm

– Quản lý rủi ro hiệu quả: Việc xác định trước số tiền bảo hiểm giúp công ty bảo hiểm dễ dàng tính toán và dự phòng rủi ro, đảm bảo khả năng thanh toán khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

– Đơn giản hóa quy trình bồi thường: Quy trình bồi thường trở nên đơn giản và nhanh chóng hơn do không cần phải đánh giá thiệt hại thực tế.

– Giảm thiểu chi phí quản lý: Việc không phải đánh giá thiệt hại thực tế giúp công ty bảo hiểm tiết kiệm được chi phí quản lý và nhân sự.

– Tăng tính cạnh tranh: Việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi rõ ràng và minh bạch giúp công ty bảo hiểm tăng tính cạnh tranh trên thị trường.

>>> Xem thêm: Nguyên tắc bảo hiểm không phải ai cũng biết

Qua bài viết này, hy vọng bạn đã nắm được những điểm cốt lõi về nguyên tắc khoán trong bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, hãy để lại thông tin liên hệ để được tư vấn miễn phí!