Mua bảo hiểm nhân thọ là quyết định quan trọng, ảnh hưởng đến tài chính và tương lai của bạn. Vì vậy, rất cần thiết phải có thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm. Vậy thời gian cân nhắc là bao lâu? Làm gì để tận dụng thời gian này hiệu quả? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm bao lâu?

Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm (còn gọi là thời gian xem xét hoặc thời gian dùng thử) là khoảng thời gian mà khách hàng được quyền xem xét kỹ lưỡng hợp đồng bảo hiểm sau khi đã nhận được hợp đồng và trước khi quyết định có tiếp tục tham gia hay không.

Tại Điều 35 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022, thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm được quy định như sau:

“Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm.

Trường hợp bên mua bảo hiểm từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ, bên mua bảo hiểm được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”

Trên thực tế, tùy vào quy định của từng doanh nghiệp bảo hiểm mà thời gian 21 ngày có thể tính từ ngày hiệu lực hợp đồng hoặc ngày khách hàng nhận được hợp đồng bảo hiểm.

Quyền lợi khách hàng trong thời gian cân nhắc bảo hiểm

Trong thời gian 21 ngày cân nhắc hợp đồng, khách hàng vẫn được nhận quyền lợi bảo hiểm như ký kết hợp đồng chính thức cùng một số quyền lợi khác như sau:

• Quyền thay đổi, bổ sung quyền lợi trong hợp đồng: Trong thời gian cân nhắc, khách hàng có thể yêu cầu thay đổi hoặc bổ sung các quyền lợi bảo hiểm trong hợp đồng, ví dụ như tăng giảm mệnh giá bảo hiểm, bổ sung quyền lợi bảo hiểm, thêm bớt các sản phẩm bổ trợ,…

• Quyền hủy hợp đồng mà không mất phí hoặc chỉ mất một khoản phí nhỏ: Nếu sau khi xem xét, khách hàng cảm thấy không hài lòng hoặc không phù hợp với sản phẩm bảo hiểm, họ có quyền hủy hợp đồng mà không phải chịu bất kỳ khoản phí phạt nào hoặc chỉ mất một khoản phí nhỏ.

• Quyền được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng: Trong trường hợp khách hàng quyết định hủy hợp đồng trong thời gian cân nhắc, họ sẽ được hoàn trả lại toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng (nếu có) sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) như chi phí thẩm định sức khỏe, chi phí phát sinh.
• Quyền được bảo vệ trong thời gian cân nhắc: Mặc dù đang trong thời gian cân nhắc, khách hàng vẫn được hưởng đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm theo quy định của hợp đồng nếu không may xảy ra rủi ro được bảo hiểm.
• Quyền được tư vấn và giải đáp thắc mắc: Khách hàng có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm hoặc tư vấn viên giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, các điều khoản, quyền lợi và thủ tục liên quan.

Cách tận dụng 21 ngày cân nhắc hợp đồng bảo hiểm

Thời gian cân nhắc là một quyền lợi quan trọng của khách hàng, giúp đảm bảo rằng bạn đã đưa ra quyết định đúng đắn và không bị ràng buộc bởi một hợp đồng không phù hợp. Hãy tận dụng thời gian này để tìm hiểu kỹ về sản phẩm bảo hiểm và đưa ra lựa chọn tốt nhất cho bản thân và gia đình.

Đọc kỹ thông tin hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm là một thỏa thuận pháp lý giữa bạn và công ty bảo hiểm, quy định rõ ràng các quyền lợi, nghĩa vụ và trách nhiệm của mỗi bên. Nếu không đọc kỹ, bạn có thể bỏ qua những điều khoản quan trọng, dẫn đến hiểu lầm về quyền lợi bảo hiểm, thậm chí gây ra tranh chấp không đáng có.

Các nội dung cần được kiểm tra và chú trọng:

• Họ tên người thụ hưởng, kết quả kiểm tra y tế của người được bảo hiểm.
• Mức phí đóng định kỳ là bao nhiêu, có khoản chi phí phát sinh nào không. Thời gian đóng phí bao lâu.
• Quy tắc và điều khoản hợp đồng, đặc biệt là điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm.
• Bảng minh họa quyền lợi: Các quyền lợi nhận được khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, đáo hạn, duy trì hợp đồng… Mức tỷ suất đầu tư, giá trị hoàn lại, giá trị tài khoản qua các năm…

So sánh các sản phẩm bảo hiểm

Nếu bạn đang cân nhắc giữa nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau, hãy so sánh các quyền lợi, chi phí và các điều khoản khác để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

• Đọc thêm: Lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Tự đặt câu hỏi và yêu cầu giải thích

Trong quá trình tìm hiểu và so sánh, khách hàng nên tự đưa ra câu hỏi và trả lời để hiểu rõ nhu cầu của bản thân. Với những thắc mắc liên quan đến hợp đồng, bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm hoặc tư vấn viên để được giải đáp rõ ràng.

• Các sản phẩm bổ trợ có đáp ứng đầy đủ nhu cầu của bạn không? 
• Mức bồi thường cho mỗi quyền lợi đã phù hợp với mong muốn chưa? Nó cao hay thấp so với nhu cầu thực tế?
• Trong trường hợp xảy ra tranh chấp quyền lợi, quy trình giải quyết của công ty bảo hiểm sẽ diễn ra như thế nào? Bản thân có được đảm bảo quyền lợi công bằng không?
• Đối với các sản phẩm có tích lũy, lãi suất được tính toán dựa trên cơ sở nào? Phương pháp tính lãi suất có đảm bảo minh bạch cho khách hàng?
• …

Khách hàng có quyền thương lượng bổ sung quyền lợi hợp đồng bảo hiểm

Nghiên cứu thêm về luật bảo hiểm

Đây là bước không thể bỏ qua nếu muốn tận dụng thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm hiệu quả nhất. Luật bảo hiểm bao gồm nhiều quy định chi tiết về các loại hình bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, thủ tục bồi thường, giải quyết tranh chấp… Tìm hiểu luật giúp bạn hiểu rõ hơn về các quy định liên quan, tự tin hơn khi giao dịch với công ty bảo hiểm.

Thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm nếu hủy hợp đồng

Nếu sau khi cân nhắc kỹ, bạn quyết định không muốn tiếp tục tham gia bảo hiểm, hãy thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm trước khi thời hạn cân nhắc kết thúc. Mẫu đơn hủy hợp đồng theo form chung doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp. Nếu bạn không thông báo hủy hợp đồng trong thời gian cân nhắc, hợp đồng sẽ tự động có hiệu lực và bạn phải tiếp tục đóng phí bảo hiểm theo quy định.

“Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm” không chỉ là quyền lợi mà còn là trách nhiệm của bạn để đưa ra quyết định phù hợp. Hãy tận dụng 21 ngày cân nhắc hợp đồng bảo hiểm, so sánh các lựa chọn và đưa ra quyết định đúng đắn!