Mục lục
Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí là sản phẩm bảo hiểm ngày càng được quan tâm bởi những lợi ích thiết thực mà nó mang lại. Bài viết sẽ cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết về loại hình bảo hiểm này, bao gồm đặc điểm, quyền lợi, mức phí và thủ tục tham gia, cũng như cách lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.
1. Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí là gì?
Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí (Return of Premium – ROP Term Life Insurance) là một dạng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, cung cấp cho người tham gia 2 quyền lợi kết hợp là bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong và hoàn phí (tiết kiệm).
Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí là gì?
Về bản chất, dòng bảo hiểm này tương tự như bảo hiểm tử kỳ truyền thống, nghĩa là cung cấp một khoản tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm không may qua đời trong thời hạn hợp đồng. Tuy nhiên, điểm khác biệt lớn nhất nằm ở quyền lợi hoàn phí.
Nếu người được bảo hiểm vẫn còn sống và khỏe mạnh khi kết thúc hợp đồng, họ sẽ được hoàn lại toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng trong suốt thời gian tham gia. Điều này đồng nghĩa với việc bạn không chỉ được bảo vệ tài chính trong trường hợp rủi ro mà còn có thể xem đây như một hình thức tiết kiệm an toàn và hiệu quả.
Ví dụ: Anh A mua bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí với thời hạn 20 năm và phí bảo hiểm hàng năm là 10 triệu đồng. Sau 20 năm, nếu anh A vẫn còn sống, tỷ lệ hoàn phí theo hợp đồng là 95% tổng phí, như vậy anh A sẽ nhận lại số tiền là 95% của 200 triệu, tức 190 triệu đồng. Nếu không may anh A qua đời trước khi hợp đồng hết hiệu lực, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm theo hợp đồng.
2. Đặc điểm bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí
Bảo hiểm tử kỳ mang đặc điểm nổi bật của bảo hiểm nhân thọ kèm một số điểm khác nổi bật, phân biệt với các loại hình bảo hiểm khác:
– Thời hạn bảo hiểm linh hoạt: Bạn có thể tùy chọn thời hạn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Thông thường, thời hạn bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí dao động từ 5 đến 30 năm, thậm chí có thể lên đến 70 tuổi.
– Tính chất bảo vệ thuần túy: Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí tập trung vào việc bảo vệ rủi ro tử vong trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này có nghĩa là quyền lợi bảo hiểm chỉ được chi trả khi người được bảo hiểm không may qua đời trong thời hạn hợp đồng.
– Quyền lợi hoàn phí hấp dẫn: Đây là điểm khác biệt lớn nhất của bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí so với bảo hiểm tử kỳ truyền thống. Nếu người được bảo hiểm vẫn còn sống khi kết thúc hợp đồng, họ sẽ được hoàn lại toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng. Điều này giúp bạn vừa có thể bảo vệ bản thân và gia đình, vừa có thêm một khoản tiết kiệm.
– Giới hạn đối tượng mua bảo hiểm: Liên quan đến quyền lợi tử vong nên bảo hiểm tử kỳ có giới hạn về độ tuổi tham gia. Thông thường người trên 65 tuổi không đủ điều kiện để mua gói bảo hiểm này. Tuổi người được bảo hiểm càng cao, mức phí phải đóng cũng tăng thêm.
Bảo hiểm tử kỳ kết hợp bảo vệ và hoàn phí
3. Quyền lợi tham gia bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí
Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí mang đến cho người tham gia những quyền lợi hấp dẫn và thiết thực, bao gồm:
3.1. Quyền lợi tài chính khi tử vong
Trong trường hợp không may người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận cho người thụ hưởng. Khoản tiền này sẽ giúp gia đình trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày, nợ nần, học phí cho con cái, duy trì cuộc sống ổn định và đảm bảo tương lai.
3.2. Quyền lợi hoàn phí
Nếu người được bảo hiểm vẫn sống khỏe mạnh cho đến khi kết thúc hợp đồng, họ sẽ được hoàn lại một phần số tiền bảo hiểm đã đóng. Số tiền hoàn phí này có thể được sử dụng như một khoản tiết kiệm để đầu tư, du lịch hoặc thực hiện những kế hoạch tài chính khác.
3.3. Các quyền lợi bổ sung (tùy chọn)
Ngoài quyền lợi tử vong và hoàn phí, một số gói bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí còn cung cấp các quyền lợi bổ sung:
- Bảo hiểm tai nạn: Chi trả thêm một khoản tiền nếu người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật do tai nạn.
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Hỗ trợ chi phí điều trị nếu người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc một trong các bệnh hiểm nghèo được liệt kê trong hợp đồng.
- Bảo hiểm hỗ trợ viện phí: Chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí nằm viện do tai nạn hoặc bệnh tật.
- Các quyền lợi khác: Tùy thuộc vào từng gói bảo hiểm và công ty bảo hiểm, có thể có thêm các quyền lợi khác như miễn phí khám sức khỏe định kỳ, hỗ trợ chi phí tang lễ,…
Với những quyền lợi đa dạng và thiết thực, bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí là một giải pháp tài chính toàn diện, giúp bạn bảo vệ gia đình và tích lũy tài sản hiệu quả.
4. Mức phí và thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí
4.1. Mức phí bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí bao nhiêu?
Phí tham gia bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí
Phí bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí phụ thuộc vào các yếu tố: tuổi tác, giới tính, tình trạng sức khỏe, số tiền bảo hiểm, thời hạn tham gia, nghề nghiệp người được bảo hiểm… Để biết chính xác phí bảo hiểm, bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm để được tư vấn và báo giá chi tiết. Họ sẽ giúp bạn tính toán mức phí phù hợp dựa trên các thông tin cá nhân và nhu cầu bảo hiểm.
4.2. Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí
Quy trình tham gia bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí khá đơn giản và nhanh chóng, thường bao gồm các bước sau:
- Điền tờ khai hoàn thiện hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: Bạn cần điền đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân vào tờ khai tham gia bảo hiểm. Các thông tin này bao gồm họ tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ, số điện thoại, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe hiện tại và tiền sử bệnh lý (nếu có).
- Kiểm tra sức khỏe (nếu có): Tùy thuộc vào độ tuổi, số tiền bảo hiểm và tình trạng sức khỏe, bạn có thể được yêu cầu kiểm tra sức khỏe để đánh giá rủi ro. Các xét nghiệm thường bao gồm xét nghiệm máu, nước tiểu, điện tim, siêu âm,…
- Chờ thẩm định và phê duyệt: Sau khi nhận được tờ khai và kết quả kiểm tra sức khỏe (nếu có), công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của bạn. Quá trình này thường mất từ vài ngày đến vài tuần.
- Ký kết hợp đồng và thanh toán phí bảo hiểm: Cuối cùng, khách hàng sẽ ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm theo định kỳ (hàng tháng, hàng quý, hàng năm) hoặc một lần.
Lưu ý:
- Bạn nên chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết như căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy khám sức khỏe (nếu có) để quá trình tham gia bảo hiểm diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.
- Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết để hiểu rõ các điều khoản.
>>> Xem thêm: Mua bảo hiểm nhân thọ đúng, đủ bước
Kinh nghiệm chọn gói bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí
Để chọn được gói bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí phù hợp, bạn cần lưu ý những điểm sau để đưa ra quyết định sáng suốt:
– Trước khi lựa chọn gói bảo hiểm, bạn cần xác định rõ ràng nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình. Nếu là trụ cột kinh tế, hãy tính toán số tiền cần thiết để trang trải sau khi bạn qua đời.
Xác định nhu cầu khi mua bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí
– Lựa chọn mức phí bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Tránh chọn mức phí quá cao khiến bạn gặp khó khăn trong việc đóng phí định kỳ.
– Bạn nên so sánh phí bảo hiểm của nhiều công ty khác nhau trước khi quyết định mua để có lựa chọn tốt nhất. Nếu khó khăn trong việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, hãy nhận tư vấn từ các tư vấn viên. Họ sẽ giúp bạn phân tích nhu cầu, so sánh các gói bảo hiểm và đưa ra lời khuyên tốt nhất.
Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí là giải pháp tài chính thông minh, giúp bạn bảo vệ gia đình và tích lũy tài sản cùng lúc. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhu cầu.
