Mục lục
Bạn có biết mức hoa hồng đại lý bảo hiểm có thể lên tới hàng trăm triệu đồng mỗi năm? Đúng vậy, đây là một trong những nghề có tiềm năng thu nhập cực kỳ hấp dẫn. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ cập nhật mới nhất hiện nay.
Hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ gồm những gì?
Hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ là khoản tiền mà công ty bảo hiểm trả cho đại lý bảo hiểm (cá nhân hoặc tổ chức) khi họ thành công trong việc tư vấn và bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của công ty đó. Hoa hồng này được xem như một phần thưởng cho những nỗ lực của đại lý trong việc mang lại khách hàng và doanh thu cho công ty bảo hiểm.
Đại lý bảo hiểm hưởng hoa hồng khi bán bảo hiểm
Các loại hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ:
- Hoa hồng trực tiếp: Đây là khoản hoa hồng được trả ngay sau khi hợp đồng bảo hiểm được ký kết và phí bảo hiểm đầu tiên được thanh toán. Tỷ lệ hoa hồng trực tiếp thường cao nhất và có thể lên tới 40% phí bảo hiểm năm đầu tiên (tùy thuộc vào loại sản phẩm và công ty bảo hiểm).
- Hoa hồng duy trì: Đây là khoản hoa hồng được trả hàng năm cho đại lý trong suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm, miễn là khách hàng tiếp tục đóng phí. Tỷ lệ hoa hồng duy trì thường thấp hơn hoa hồng trực tiếp, thường khoảng 5%.
- Hoa hồng thưởng: Đây là khoản hoa hồng thêm được trả cho đại lý khi họ đạt được các mục tiêu kinh doanh nhất định, chẳng hạn như doanh số bán hàng cao, số lượng hợp đồng mới lớn,…
Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ hiện nay bao nhiêu?
Tỷ lệ hoa hồng tối đa mà đại lý bảo hiểm có thể nhận được phụ thuộc vào loại hình hợp đồng bảo hiểm, thời gian hợp đồng, chính sách công ty bảo hiểm…
Dựa trên Thông tư số 67/2023/TT-BTC của Bộ Tài chính, hoa hồng bảo hiểm nhân thọ tối đa dao động từ 5% đến 40% tùy loại hình bảo hiểm cá nhân.
Với loại hình bảo hiểm hưu trí, tỷ lệ thấp hơn với 3%. Hoa hồng bảo hiểm nhân thọ nhóm bằng ½ tỷ lệ hoa hồng tối đa của bảo hiểm nhân thọ cá nhân tương ứng với các loại hình.
Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm giữa các loại khác nhau
Quy định mới nhất về hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ
Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ hiện nay tại Việt Nam được quy định theo Thông tư 67/2023/TT-BTC của Bộ Tài chính, có hiệu lực từ ngày 1/7/2023.
Hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ cá nhân
- Hợp đồng bảo hiểm phát hành trước ngày 01/7/2024, tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa theo bảng sau:
| Nghiệp vụ bảo hiểm | Thời hạn bảo hiểm | Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa (%) | |||
| Phương thức nộp phí định kỳ | Phương thức nộp phí 1 lần | ||||
| Năm hợp đồng thứ nhất | Năm hợp đồng thứ hai | Các năm hợp đồng tiếp theo | |||
| 1. Bảo hiểm tử kỳ | 40 | 20 | 15 | 15 | |
| 2. Bảo hiểm sinh kỳ | Từ 10 năm trở xuống | 15 | 10 | 5 | 5 |
| Trên 10 năm | 20 | 10 | 5 | 5 | |
| 3. Bảo hiểm hỗn hợp: | Từ 10 năm trở xuống | 25 | 7 | 5 | 5 |
| Trên 10 năm | 40 | 10 | 10 | 7 | |
| 4. Bảo hiểm trọn đời | 30 | 20 | 15 | 10 | |
| 5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ | 25 | 10 | 7 | 7 | |
| 6. Bảo hiểm liên kết chung | Từ 10 năm trở xuống | 25 | 7 | 5 | 5 |
| Trên 10 năm | 40 | 10 | 10 | 7 | |
| 7. Bảo hiểm liên kết đơn vị | 40 | 10 | 10 | 7 | |
- Hợp đồng bảo hiểm phát hành kể từ ngày 01/7/2024, tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa thực hiện như sau:
+ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn từ 01 năm trở xuống và 01 năm tái tục hàng năm: 20%
+ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 01 năm:
| Nghiệp vụ bảo hiểm | Thời hạn bảo hiểm | Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa (%) | |||
| Phương thức nộp phí định kỳ | Phương thức nộp phí 1 lần | ||||
| Năm hợp đồng thứ nhất | Năm hợp đồng thứ hai | Các năm hợp đồng tiếp theo | |||
| 1. Bảo hiểm tử kỳ, Bảo hiểm trọn đời | 40 | 20 | 15 | 15 | |
| 2. Bảo hiểm sinh kỳ, Bảo hiểm trả tiền định kỳ, Bảo hiểm hỗn hợp: | Từ 10 năm trở xuống | 25 | 7 | 5 | 5 |
| Trên 10 năm | 30 | 20 | 10 | 7 | |
| 3. Bảo hiểm liên kết chung, Bảo hiểm liên kết đơn vị | 30 | 20 | 10 | 7 | |
Hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ hưu trí
Với bảo hiểm hưu trí, tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm cho loại hình này tối đa là 3% tổng phí bảo hiểm.
Hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ nhóm
Tỷ lệ hoa hồng tối đa bằng 50% các tỷ lệ tương ứng áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân cùng loại.
Lưu ý:
- Các tỷ lệ trên là tỷ lệ hoa hồng tối đa, công ty bảo hiểm có thể trả hoa hồng thấp hơn cho đại lý tùy theo chính sách của mình. *Tỷ lệ hoa hồng có thể thay đổi theo thời gian, bạn nên cập nhật thông tin mới nhất từ các công ty bảo hiểm.
- Ngoài hoa hồng, đại lý bảo hiểm còn có thể nhận được các khoản thưởng khác từ công ty bảo hiểm nếu đạt được các mục tiêu kinh doanh.
Ví dụ:
Một đại lý bảo hiểm bán được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp với thời hạn bảo hiểm 15 năm, phí bảo hiểm hàng năm là 20 triệu đồng. Thời điểm phát hành hợp đồng vào ngày 10/07/2024. Tỷ lệ hoa hồng tối đa mà đại lý này có thể nhận được là:
- Năm đầu tiên: 20 triệu đồng * 30% = 6 triệu đồng
- Năm thứ 2: 20 triệu đồng * 20% = 4 triệu đồng
- Các năm tiếp theo: 10 triệu đồng * 10% = 1 triệu đồng/năm
Trong trường hợp bên mua bảo hiểm chọn hình thức đóng phí 1 lần, tỷ lệ hoa hồng tối đa đại lý bảo hiểm nhân thọ nhận được là 7% * 10 triệu đồng = 700.000 đồng/năm.
Với những lợi ích vượt trội về thu nhập, cơ hội phát triển và ý nghĩa xã hội, nghề đại lý bảo hiểm nhân thọ đang trở thành lựa chọn nghề nghiệp hấp dẫn. Hy vọng những thông tin ở bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ hiện nay!
