Mục lục
Bạn đang phân vân không biết chọn ai làm người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ? Liệu có những quy định pháp luật nào cần lưu ý? Bài viết này sẽ giải đáp mọi thắc mắc về người thụ hưởng bảo hiểm, giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn và đảm bảo quyền lợi cho những người thân yêu.
Người thụ hưởng bảo hiểm là gì?
Hiểu một cách đơn giản, người thụ hưởng bảo hiểm là người sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm được quy định trong hợp đồng (ví dụ: tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo, đáo hạn hợp đồng…).
Việc chỉ định người thụ hưởng là rất quan trọng, đảm bảo rằng quyền lợi bảo hiểm sẽ được chi trả cho đúng người khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Nếu không chỉ định người thụ hưởng hoặc chỉ định không rõ ràng, có thể dẫn đến tranh chấp và khó khăn trong việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
Người thụ hưởng bảo hiểm là gì cũng được giải thích trong Khoản 26 Điều 4 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022: ‘’Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.’’
Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là ai
Ví dụ 1: Người thụ hưởng là vợ/chồng
Ông A mua bảo hiểm nhân thọ và chỉ định vợ là bà B là người thụ hưởng duy nhất. Nếu ông A không may qua đời trong thời hạn hợp đồng, bà B sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm để trang trải cuộc sống và nuôi dạy con cái.
Ví dụ 2: Người thụ hưởng là con cái
Chị C mua bảo hiểm nhân thọ và chỉ định hai con là D và E là người thụ hưởng, mỗi người nhận 50% số tiền bảo hiểm. Nếu chị C qua đời, số tiền bảo hiểm sẽ được chia đều cho hai con để đảm bảo tương lai học tập và phát triển của chúng.
Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là ai?
Bất kỳ ai cũng có thể được chỉ định làm người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ, không phân biệt độ tuổi hay mối quan hệ với người được bảo hiểm (NĐBH). Tuy nhiên, trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu người thụ hưởng phải là người có quan hệ huyết thống hoặc hôn nhân với NĐBH.
Các tổ chức như bệnh viện, trường học, tổ chức từ thiện… cũng có thể được chỉ định làm người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ.
Cụ thể, người thụ hưởng trong bảo hiểm nhân thọ có thể là:
- Bản thân người mua bảo hiểm: Trong trường hợp bảo hiểm đáo hạn hoặc một số sản phẩm bảo hiểm khác cho phép người mua bảo hiểm nhận quyền lợi.
- Người được bảo hiểm: Trong trường hợp NĐBH cũng là người mua bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm có quyền lợi cho người sống.
- Người thân của NĐBH: Thường là vợ/chồng, con cái, cha mẹ, anh chị em,…
- Người khác: Bất kỳ ai mà người mua bảo hiểm chỉ định, không nhất thiết phải có quan hệ huyết thống hoặc hôn nhân. Ví dụ: bạn bè, tổ chức từ thiện,…
Phân biệt người được bảo hiểm và người thụ hưởng
Trong bảo hiểm nhân thọ, người được bảo hiểm và người thụ hưởng là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau. Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết trong bảng phân tích dưới đây:
| Tiêu chí | Người được bảo hiểm | Người thụ hưởng bảo hiểm |
| Định nghĩa | Là người mà tính mạng, sức khỏe hoặc quyền lợi tài chính được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. | Là cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm để nhận quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. |
| Mối quan hệ với hợp đồng bảo hiểm | Tác động trực tiếp đến quyền lợi bảo hiểm. | Nhận quyền lợi bảo hiểm khi đủ điều kiện. |
| Quyền lợi | Được bảo vệ trước các rủi ro như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo,… tùy theo điều khoản hợp đồng. | Nhận số tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm được quy định trong hợp đồng. |
| Trách nhiệm | Có thể phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn nếu là bên mua bảo hiểm. NĐBH phải khai báo trung thực khi yêu cầu bảo hiểm. | Không có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm, chỉ cần cung cấp các giấy tờ cần thiết để chứng minh quyền thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. |
| Thay đổi | Không thay đổi được. | Có thể thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng. |
Quy định về chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ
– Bên mua bảo hiểm (BMBH) có quyền chỉ định người thụ hưởng, trừ hợp đồng bảo hiểm nhóm. Trường hợp BMBH không đồng thời là NĐBH, BMBH phải có sự đồng ý bằng văn bản của NĐBH khi chỉ định người thụ hưởng; trường hợp NĐBH chưa thành niên hoặc mất năng lực hành vi dân sự hoặc có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự thì việc chỉ định người thụ hưởng phải được người đại diện theo pháp luật đồng ý.
– Trường hợp có nhiều người thụ hưởng, những người được quyền chỉ định người thụ hưởng theo quy định của Luật này có thể xác định thứ tự hoặc tỷ lệ thụ hưởng của những người thụ hưởng. Trường hợp thứ tự hoặc tỷ lệ thụ hưởng không được xác định thì tất cả những người thụ hưởng được hưởng quyền lợi thụ hưởng theo tỷ lệ như nhau.
Quy định về người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ
>>> Có thể bạn quan tâm: Thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm Manulife
Sai lầm thường gặp khi chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm
Việc lựa chọn người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là một quyết định quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến việc quyền lợi bảo hiểm có được chi trả đúng người và đúng mục đích hay không. Tuy nhiên, nhiều người thường mắc phải những sai lầm sau đây khi chọn người thụ hưởng:
- Không chỉ định người thụ hưởng hoặc chỉ định không rõ ràng
Đây là sai lầm phổ biến nhất. Nếu không chỉ định người thụ hưởng, quyền lợi bảo hiểm sẽ thuộc về NĐBH. Đặc biệt trường hợp NĐBH tử vong, phải trải qua thủ tục pháp lý phức tạp để phân chia tài sản, có thể đến 1 – 2 năm. Việc chỉ định người thụ hưởng không rõ ràng (ví dụ: chỉ ghi “vợ/chồng” mà không ghi rõ họ tên) cũng gây khó khăn trong việc xác định người thụ hưởng.
- Không tính đến các trường hợp đặc biệt
Người mua bảo hiểm cần xem xét các tình huống như người thụ hưởng qua đời trước NĐBH, người thụ hưởng là trẻ vị thành niên hoặc người mất năng lực hành vi dân sự. Trong những trường hợp này, cần có phương án dự phòng để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm được chi trả đúng người và đúng mục đích.
- Chỉ định quá nhiều người thụ hưởng
Việc chỉ định quá nhiều người thụ hưởng có thể gây ra tranh chấp về việc phân chia quyền lợi bảo hiểm. Tốt nhất nên chỉ định một số lượng người thụ hưởng hợp lý và phân chia tỷ lệ rõ ràng.
Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là người sẽ nhận được sự hỗ trợ tài chính quan trọng khi người được bảo hiểm không may gặp rủi ro. Hãy đảm bảo rằng bạn đã chỉ định đúng người thụ hưởng và cập nhật thông tin thường xuyên để họ có thể nhận được quyền lợi một cách nhanh chóng và thuận lợi.
