Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ là gì? Đóng bao nhiêu năm?

Bạn đang băn khoăn thời hạn đóng phí bảo hiểm là gì trong hợp đồng bảo hiểm? Bảo hiểm nhân thọ phải đóng phí bao nhiêu năm? Nên đóng phí bao lâu? Thắc mắc của bạn sẽ được giải đáp trong bài viết dưới đây.

Thời hạn đóng phí bảo hiểm là gì?

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ là khoảng thời gian người tham gia bảo hiểm cần đóng phí đều đặn để duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Đây là một yếu tố quan trọng cần lưu ý khi lựa chọn và tham gia bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào. Thời hạn đóng phí được thể hiện tại phần Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm.

Thời hạn đóng phí và thời hạn hợp đồng là 2 khái niệm khác nhau mà khách hàng cần phân biệt. Thời hạn hợp đồng là khoảng thời gian tính từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực đến thời điểm người được bảo hiểm được 100 tuổi (tùy vào quy định của doanh nghiệp bảo hiểm).

Thời hạn đóng phí thường được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm và có thể khác nhau tùy theo từng loại sản phẩm, độ tuổi, tình trạng sức khỏe người được bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, công ty bảo hiểm. Thời gian có thể là 10 năm, 12 năm, 15 năm, 20 năm hoặc trọn đời…

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ tùy sản phẩm

Tầm quan trọng của thời hạn đóng phí bảo hiểm

• Đảm bảo quyền lợi bảo vệ: Việc đóng phí đúng hạn và đủ trong suốt thời hạn quy định là điều kiện tiên quyết để bạn được hưởng đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm như bảo vệ trước rủi ro tử vong, tai nạn, bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ viện phí,…
• Tích lũy tài sản: Với các sản phẩm bảo hiểm có tích lũy, thời hạn đóng phí đủ dài sẽ giúp bạn tích lũy một khoản tiền đáng kể, phục vụ cho các mục tiêu tài chính trong tương lai như mua nhà, cho con du học hay đảm bảo cuộc sống khi về hưu.  Việc đóng phí bảo hiểm định kỳ giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính hiệu quả.
• Giảm áp lực tài chính: Lựa chọn thời hạn đóng phí phù hợp với khả năng tài chính sẽ giúp bạn phân bổ đều chi phí bảo hiểm, tránh gánh nặng tài chính đột ngột.
• Ảnh hưởng đến giá trị hoàn lại: Thời hạn đóng phí cũng ảnh hưởng đến giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm. Nếu bạn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, giá trị hoàn lại có thể thấp hơn số tiền đã đóng.

Việc hiểu rõ thời hạn đóng phí bảo hiểm là rất quan trọng, vì nếu không đóng phí đúng hạn, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể bị chấm dứt, mất hiệu lực và không còn quyền lợi bảo vệ. Vì vậy, hãy đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm và lựa chọn hình thức đóng phí phù hợp nhất với khả năng tài chính của bạn để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm luôn được duy trì.

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu năm?

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ truyền thống

Thời gian đóng phí bắt buộc thường là 5, 10, 12, 15, 18 hoặc 20 năm, tùy theo lựa chọn của khách hàng khi ký hợp đồng. Việc hủy hoặc dừng đóng phí trước hạn sẽ dẫn đến chấm dứt hợp đồng, vì vậy khách hàng nên đóng phí đầy đủ và đúng hạn.

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư

Thời hạn bảo hiểm thường kéo dài tối đa đến năm khách hàng 100 tuổi. 

Ví dụ với bảo hiểm Dai-Ichi, thời gian đóng phí bắt buộc chỉ là 4 năm để duy trì hiệu lực hợp đồng. Sau đó, khách hàng có thể linh hoạt đóng phí theo kế hoạch 12, 15, 20 năm hoặc hơn, tùy thuộc vào khả năng tài chính. Miễn là tài khoản đủ để khấu trừ các khoản phí, hợp đồng sẽ tiếp tục được bảo vệ.

Minh họa thời hạn đóng phí bảo hiểm Dai-Ichi

Thời hạn đóng phí một số gói bảo hiểm nhân thọ phổ biến

Câu hỏi thường gặp về thời hạn đóng phí bảo hiểm

Nên đóng phí bảo hiểm bao nhiêu năm tốt nhất?

Tùy vào gói sản phẩm, thời gian đóng phí tối ưu sẽ khác nhau. Tuy nhiên, đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có thời hạn đến 100 tuổi, khách hàng nên đóng phí tối thiểu 10 năm và tối ưu là 20 năm. Điều này giúp tối đa hóa các khoản thưởng và giá trị tài khoản, đảm bảo hợp đồng được bảo vệ và sinh lời dài hạn, đồng thời có khoản tiền đáng kể khi đáo hạn.

Có phải đóng phí bảo hiểm nhân thọ tới năm 100 tuổi không?

Mặc dù thời hạn bảo hiểm của một số sản phẩm có thể kéo dài đến năm 100 tuổi, nhưng không bắt buộc khách hàng phải đóng tới thời điểm đó.

Với những thông tin chi tiết về thời hạn đóng phí bảo hiểm được chia sẻ trong bài viết này, hy vọng bạn đã có cái nhìn rõ ràng hơn về yếu tố quan trọng này. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để lựa chọn thời hạn đóng phí phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình, đảm bảo quyền lợi bảo hiểm luôn được bảo vệ.